お客様のためにキャッシュレス決済は入れたいけど、正直、クレジットカードの手数料負担が重くて…。
初期費用とか月額費用も気になるし、比較するのが面倒だな…。
店舗オーナー様、そのお悩み、非常によく分かります。キャッシュレス決済の導入は今や必須ですが、売上から差し引かれる「加盟店手数料」は、じわじわと利益を圧迫する厄介なコストですよね。
でも、諦めるのはまだ早いです！
実は、この決済手数料、サービスによって驚くほど大きな差があるんです。もし、あなたが相場より高い手数料を支払い続けているとしたら…年間で数十万円、下手をすれば数百万円もの利益を逃している可能性があります。
日々コストと利益の最大化を追求していった視点から言わせていただくと、キャッシュレス決済端末選びで最も重要なのは「手数料の比較」、これに尽きます。
- なぜ「加盟店手数料」の比較が利益に直結するのか？
- 主要な決済端末7社の手数料（クレカ）を徹底比較
- 初期費用・月額費用・機能性まで含めた総合的なコストパフォーマンス
- あなたの店舗タイプに最適な手数料の安い端末の見つけ方
- 手数料を最小限に抑え、利益を最大化するための具体的なアクション
この記事では、単なる機能紹介ではなく、「どの端末があなたの店舗の利益を最も増やしてくれるか？」という一点に絞り、厳選した7つのキャッシュレス決済端末を徹底比較します。
もう手数料で悩む必要はありません。この記事を読めば、あなたの店舗に最適な、コスト削減に繋がる”稼げる”一台が必ず見つかります。
【早見表】決済サービスごとの店舗のクレカ決済手数料比較 (店舗負担)
日本で利用されているクレジットカードはVisa、Mastercard、JCBが90％以上を占めています。この３つを押さえておけば問題なし！
＜決済サービスごとのクレカ決済手数料一覧表＞
| 決済サービス /プラン(月額料金) | リンク | VISA | Mastercard | JCB | American Express  | Diners Club | DISCOVER | 銀聯 (UnionPay)  | おすすめ 決済端末 | 備考 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Square /中小企業プラン(無料) | 公式サイト | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.50% | – | ・Squareリーダー ・Squareターミナル  | 年間キャッシュレス決済金額が3,000万円未満の中小企業、かつ新規加盟店。既存加盟店はこちらからお問い合わせ。 |
| Square /大型店プラン(無料) | 公式サイト | ～ 3.25% | ～ 3.25% | ～ 3.25% | ～ 3.25% | ～ 3.25% | ～ 3.25% | – | 年商3000万円以上の店舗向けに提供される、決済手数料の個別交渉が可能なプランです。中小企業プラン（3000万円以下）の決済手数料よりも低率で利用できる可能性がある。 | |
Airペイ /ディスカウントプログラム(無料) | 公式サイト | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 3.24% | ・Airペイ | ディスカウントプログラムの適用条件はこちら。クレジットカードの種類ごとに条件が異なるため公式サイトで相談。 |
| Airペイ /標準プラン(無料) | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | ディスカウントプログラムに当てはまらない事業者。 | ||
PAYGATE /中小事業者向けプラン (3,300円※条件で無料) | 公式サイト | 1.98% | 1.98% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 2.90% | ・PAYGATE | ・年間の決済額が一定額以下であること 一法人、一個人事業主当たりの直近1年間のVisa、Mastercardの合計売上高が2,500万円以内であること。 詳しくは公式サイトでお問い合せ。 |
| PAYGATE /基本プラン (3,300円※条件で無料) | 2.90% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 2.90% | 中小事業者向けプランに当てはまらない事業者。 | ||
stera pack /スモールビジネスプラン (3,300円※条件で無料) | 公式サイト | 1.98% | 1.98% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 3.24% | ・stera terminal | 中小企業庁の定める中小企業の定義に該当する事業者、かつ、Visa/Mastercardの売上見込みが年間2,500万円以下の事業者。 |
| stera pack /スタンダードプラン (3,300円※条件で無料) | 2.70% | 2.70% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | スモールビジネスプランに当てはまらない事業者。 | ||
| stera pack /お試しプラン(無料) | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | stera packのお試しプランは、月額3,300円（税込）のサービス利用料が1年間無料になるプラン。 | ||
USEN PAY  /中小企業向け (1,980円※条件で無料) | 公式サイト | 2.38% ～ | 2.38% ～ | 2.38% ～ | 2.38% ～ | 2.38% ～ | 2.38% ～ | 2.38% ～ | ・USEN PAY | 中小企業庁の定める中小企業の定義に該当する事業者であること、他条件あり。詳しくは公式サイトでお問い合せ。 |
| USEN PAY /医療機関向け (1,980円※条件で無料) | 1.90% ～ | 1.90% ～ | 1.90% ～ | 1.90% ～ | 1.90% ～ | 1.90% ～ | 1.90% ～ | 医療法第一条の5に定める病院または診療所、即ち医師又は歯科医師が医業又は歯科医業を行う場所が対象。詳しくは公式サイトでお問い合せ。 | ||
| USEN PAY /基本プラン (1,980円※条件で無料) | 2.99% ～ | 2.99% ～ | 2.99% ～ | 2.99% ～ | 2.99% ～ | 2.99% ～ | 2.99% ～ | 上記以外で特定の決済端末使用時。詳しくは公式サイトでお問い合せ。 | ||
PayCAS /中小事業者応援プログラム (1,980円) | 公式サイト ※このリンクは「PayPayからお申込み限定 おトクなプラン」となっています。 | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 2.48% | 3.24% | ・PayCAS Mobile | PayPay決済も同時申込み可能。中小企業庁の定める中小企業の定義に該当する事業者であること、他条件あり。詳しくは公式サイトでお問い合せ。 |
| PayCAS /特別セットプラン (1,980円) | 2.80% | 2.80% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | PayPay決済も同時申込み可能。詳しくは公式サイトでお問い合せ。 | ||
| PayCAS /基本プラン (4,000円) | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% | PayPay決済も同時申込み可能。詳しくは公式サイトでお問い合せ。 |
知らないと大損！キャッシュレス決済は「加盟店手数料」の比較が利益を左右する絶対的な理由
キャッシュレス決済を導入する際、多くのオーナー様が初期費用無料キャンペーンや月額無料といった言葉に目を奪われがちです。
しかし、長期的に見て店舗の利益に最も大きな影響を与えるのは、間違いなく「加盟店手数料」です。
加盟店手数料とは、お客様がクレジットカードや電子マネーなどで支払った際に、店舗側が決済サービス会社に支払う手数料のこと。（お客様にこの手数料を請求するのは、ほとんどの場合、規約で禁止されています。）
この手数料、一般的には売上の3%前後と言われていますが、侮ってはいけません。
例えば、月商100万円の店舗の場合、年間手数料は：
- 手数料率 3.25% の場合：年間手数料負担 = 100万円 × 12ヶ月 × 3.25% = 390,000円
- 手数料率 2.70% の場合：年間手数料負担 = 100万円 × 12ヶ月 × 2.70% = 324,000円
- → 年間 66,000円 の差！
- 手数料率 1.98% の場合：年間手数料負担 = 100万円 × 12ヶ月 × 1.98% = 237,600円
- → 年間 152,400円 の差！ (3.25%比)
月商500万円なら、この差は年間33万円～76万円以上にもなります。このコストを削減できれば、それはそのまま店舗の利益となるのです。
だからこそ、キャッシュレス決済端末を選ぶ際には、以下の点を徹底的に比較検討する必要があります。
- クレジットカード手数料: 利用頻度の高い Visa/Mastercard/JCB の料率は最重要チェック項目！
- 電子マネー手数料: 交通系IC、iD、QUICPay、楽天Edy、WAON、nanacoなど、店舗の客層に合わせて利用されそうなものの手数料を確認。
- QRコード決済手数料: PayPay、楽天ペイ、d払い、au PAYなど、主要なQRコード決済の手数料も比較対象です。
- 初期費用・月額費用: 手数料が安くても、固定費が高ければ意味がありません。キャンペーン情報も要チェック。
- 入金サイクル: 売上金の入金スピードも資金繰りに関わる重要な要素です。
- 機能性・サポート体制: POSレジ連携、プリンターの有無、サポート時間なども考慮しましょう。
目先のキャンペーンだけでなく、長期的な視点で「トータルコスト」を最小限に抑えられるかが、賢い端末選びの鍵となります。
それでは、これらのポイントを踏まえ、厳選した手数料の安いおすすめキャッシュレス決済端末7選を比較していきましょう！
🥇Square Reader（スクエアリーダー）：導入ハードル低！手数料も明確で安心
- 初めてキャッシュレス決済を導入する小規模店舗
- 初期費用・月額費用をかけずに手軽に始めたい
- 複雑な料金体系は苦手、分かりやすさ重視
- すぐに売上金を入金してほしい（最短翌営業日入金）
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| クレカ手数料 (店舗負担) | 2.50%〜 |
| 電子マネー手数料 (店舗負担) | 3.25% |
| 初期費用（税込） | 4,980円（リーダー購入代） ※キャンペーンで実質無料の場合が多い！ |
| 月額費用（税込） | 無料！ |
| 入金サイクル | 最短翌営業日 |
| メリット | ・手数料体系が超シンプル ・初期/月額無料で始めやすい ・入金が非常に早い ・無料POSアプリが高機能で使いやすい ・アカウント作成がオンラインで完結 |
| デメリット | ・手数料率は最安ではない |
Squareは、何より導入の手軽さと分かりやすさが魅力だね。特に初めてキャッシュレスを導入する店舗や、個人事業主の方には最適。手数料は3.25%と最安ではないけど、初期・月額無料でこの機能と入金スピードは優秀だよ。
まずは小さく始めたいなら、Square Readerだね。キャンペーンを使えば実質無料でスタートできることが多いから、公式サイトは要チェック！
＼ 最短１分で完了！ ／
最短当日から決済を開始、売上の入金は最短翌営業日
🥈Airペイ（エアペイ）：手数料は標準的だが、導入キャンペーンが圧倒的！
- 初期費用を徹底的に抑えたい（iPadやリーダーが欲しい）
- 様々な決済ブランド（クレカ、電子マネー、QR）に対応したい
- 無料で使えるPOSレジ「Airレジ」と連携して使いたい
- リクルート系のサービス（ホットペッパー等）を利用している
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| クレカ手数料 (店舗負担) | 2.50%〜 |
| 電子マネー手数料 (店舗負担) | 2.95%〜 |
| 初期費用（税込） | カードリーダー通常20,167円 ※【必見】「0円スタートキャンペーン」でiPad・リーダー無料貸与！ |
| 月額費用（税込） | 無料！ |
| 入金サイクル | 月3～6回（金融機関による） |
| メリット | ・iPad・リーダー無料貸与キャンペーンが超強力 ・対応決済ブランド数が非常に多い ・初期/月額無料で始められる ・無料POS「Airレジ」連携で高機能 ・サポート体制も比較的充実 |
| デメリット | ・JCB、一部電子マネーの手数料がやや高い ・楽天ペイに非対応 ・キャンペーン適用には条件がある場合も |
Airペイの最大の武器は、何と言っても「0円スタートキャンペーン」だね。iPadまで無料で手に入るのは本当に破格。手数料はJCBなどが少し高めだけど、初期コストを完全にゼロにしたいなら最有力候補。
対応ブランドも多いから、様々な客層に対応できるのも強みだ。ただし、楽天ペイ非対応とJCB手数料は事前に確認しておこう。キャンペーンが終わる前にチェックするのがおすすめ！
＼ 最短１分で完了！ ／
Airレジ、Airペイなんでも無料相談OK！
🥉PAYGATE：【手数料最安水準】1.98%～で利益最大化を狙え！
- 決済手数料をとにかく安くしたい！利益を最大化したい
- 月間のキャッシュレス決済売上が大きい（月額費用をペイできる）
- Visa/Mastercardの利用比率が高い
- 高機能なPOSレジ「スマレジ」と連携して本格的な店舗運営がしたい
- プリンター内蔵のオールインワン端末が欲しい
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| クレカ手数料 (店舗負担) | 【業界最安水準】1.98%～ (Visa, Mastercard) ※個別見積もり JCB/AMEX/Diners等は別途個別見積もり |
| 電子マネー手数料 (店舗負担) | 個別見積もり |
| QRコード決済手数料 (店舗負担) | 個別見積もり (PayPay, 楽天ペイ, d払い, au PAY等) |
| 初期費用（税込） | 39,600円（端末代） ※キャンペーンで無料提供中！ |
| 月額費用（税込） | 3,300円 ※スマレジの特定プラン利用などで0円になる場合あり |
| 入金サイクル | 月2回 or 月6回（選択可） |
| メリット | ・Visa/Master手数料1.98%～は圧倒的！ ・高機能POS「スマレジ」との連携が強力 ・プリンター内蔵オールインワン端末がキャンペーンで無料 ・年中無休のサポート体制 ・対応決済ブランドも豊富（見積もり次第） |
| デメリット | ・手数料は個別見積もりが必要 ・月額費用がかかる（条件により無料） ・スマレジ（POS）との連携が前提に近い |
本気で手数料を削減して利益を出したいなら、PAYGATEは絶対に検討すべきだね。特にVisa/Masterの手数料1.98%～は他の追随を許さないレベル。
月商が数十万円以上あるなら、手数料削減効果で余裕で元が取れるはず。高機能POS「スマレジ」を使っている、または導入検討中なら尚更おすすめ。まずは無料で見積もりを取って、どれだけ安くなるか確認してみるのが賢いよ！
＼ これ１台で全部できる！ ／
stera terminal（ステラターミナル）：Visa/Master手数料2.70%～！安心と信頼の三井住友カード系
- 決済手数料を抑えたい（Visa/Master）
- 信頼性やセキュリティを重視したい
- 手厚いサポート体制（365日24時間）を求めている
- 安定した運用を最優先したい
- プリンター内蔵のオールインワン端末が良い
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| クレカ手数料 (店舗負担) | 2.70%～ ※お試しプラン/個別プランあり |
| 電子マネー手数料 (店舗負担) | 3.24%～ (iD, QUICPay, 交通系IC, 楽天Edy, WAON, nanaco等) |
| QRコード決済手数料 (店舗負担) | 3.24%～ (PayPay, d払い, メルペイ, Alipay等) |
| 初期費用（税込） | 無料！（端末本体無料提供） |
| 月額費用（税込） | 3,300円 ※初年度無料のお試しプランあり！ |
| 入金サイクル | 月2回 or 月6回（選択可・金融機関による） |
| メリット | ・Visa/Master手数料が2.70%～と低い ・三井住友カード系の信頼性とセキュリティ ・365日24時間サポート、故障交換・レシート紙無料などサポートが最強 ・プリンター内蔵の高機能オールインワン端末 ・導入時の初期費用が無料 |
| デメリット | ・月額費用がかかる（初年度無料プランあり） ・QRコード決済の対応状況は要確認 ・お試しプラン終了後は手数料率が変わる可能性あり |
stera terminalは、手数料の安さ（特にVisa/Master 2.70%～）と、三井住友カードグループという信頼性・サポート体制のバランスが非常に良い端末だね。
月額3,300円はかかるけど、365日24時間のサポートや故障時の無償交換、レシート用紙無料まで付いてくるのは心強い。安定運用を重視しつつ、手数料もしっかり抑えたい店舗には最適だよ。初年度無料プランがあるうちに試してみる価値は十分にあるね！
＼ 決済操作が簡単!【オールインワン端末】 ／
Square Terminal（スクエアターミナル）：月額無料のオールインワン！手軽さと機能性を両立
- プリンター内蔵のオールインワン端末が欲しいが、月額費用はかけたくない
- Square Readerの手軽さ（手数料明確、翌日入金）はそのままが良い
- スマートフォンやタブレットを使わずに決済を完結させたい
- 持ち運び可能な決済端末が必要な場合（テーブル決済など）
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| クレカ手数料 (店舗負担) | 2.50%〜 |
| 電子マネー手数料 (店舗負担) | 3.25% |
| QRコード決済手数料 (店舗負担) | 3.25% |
| 初期費用（税込） | 39,980円（端末購入代金） |
| 月額費用（税込） | 無料！ |
| 入金サイクル | 最短翌営業日 (三井住友銀行・みずほ銀行) / 週1回 (その他金融機関) |
| メリット | ・プリンター内蔵オールインワン端末が月額無料 ・Squareの手軽さ（手数料明確、翌日入金）はそのまま ・スマホ/タブレット不要で決済完結 ・持ち運び可能でデザインもおしゃれ ・無料POSアプリも利用可能 |
| デメリット | ・手数料率は最安ではない ・初期費用が比較的高い |
Square Terminalは「月額無料で使えるプリンター付き端末」を探しているなら有力な選択肢だね。初期費用はかかるけど、ランニングコストが抑えられるのは大きい。
手数料体系や入金スピードはReaderと同じで分かりやすい。月額無料のオールインワン端末であることや、Squareブランドの使いやすさを重視するなら検討の価値あり。初期費用をどう考えるかがポイントだね。
＼ 最短１分で完了！ ／
USEN PAY（ユーセンペイ）：医療機関向けならこれ一択！中小企業向けもあり
- 医療機関におすすめ
- Visa/Mastercardにおいては、決済手数料率2.99％
- 手厚い対面サポートがあるため、ITに不慣れな店舗でも導入が簡単
- 初期費用ゼロでプリンター付き端末を導入したい
- 翌日入金も可能で、資金繰りにも有利
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| クレカ手数料 (店舗負担) | 2.38%～ (1.90%～[医療機関]) |
| 電子マネー手数料 (店舗負担) | 3.24%～ |
| QRコード決済手数料 (店舗負担) | 3.00%～ |
| 初期費用（税込） | 無料！ |
| 月額費用（税込） | 1,980円 |
| 入金サイクル | 月2回 |
| メリット | ・医療機関だと手数料が脅威の1.90%～ ・オールインワン決済端末 ・初期費用ゼロでプリンター付き端末を導入可能 ・導入から保守まで充実したサポートでずっと安心 |
| デメリット | ・月額費用がかかる |
USEN PAYは、「決済手数料率1.90%～あらゆる機能が揃った
キャッシュレス端末」!レシートプリンター付きというのは大きな魅力。
オールインワン端末で狭いレジ周りもスッキリ！医療機関のメリットは大きいだろうね。導入後の手厚いサポートには注目です！
＼ 対面サポート付きで安心！ ／
PayCAS Mobile（ペイキャスモバイル）：PayPay・Visa/Master手数料2.80%～！PayPay経済圏に強い
- PayPayでの決済が非常に多い
- Visa/Mastercardの手数料も安くしたい
- Wi-Fi環境がない場所でも決済したい（SIM内蔵）
- 初期費用ゼロでプリンター付き端末を導入したい
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| クレカ手数料 (店舗負担) | 2.48%～ |
| 電子マネー手数料 (店舗負担) | 2.95%～ |
| QRコード決済手数料 (店舗負担) | 2.80%～ |
| 初期費用（税込） | 無料！（端末代0円提供） |
| 月額費用（税込） | 1,980円 |
| 入金サイクル | 月2回 |
| メリット | ・PayPayとVisa/Masterの手数料が安い ・SIM内蔵でWi-Fi不要、どこでも使える ・初期費用ゼロでプリンター付き端末を導入可能 |
| デメリット | ・月額費用がかかる |
PayCAS Mobileは、「とにかくPayPayの利用が多い」店舗に特化した端末と言えるね。PayPayとVisa/Masterの手数料が安いのは大きな魅力。
初期費用ゼロでSIM内蔵プリンター付き端末が手に入るのも良い。月額費用を払っても手数料削減メリットは大きいだろうね。
＼ ここからの申し込みでお得になる！ ／
【結論】もう迷わない！あなたの店舗に最適なキャッシュレス決済端末の選び方（手数料・コスト重視）
ここまで7つの主要なキャッシュレス決済端末の「店舗負担」となる手数料やコストを比較してきました。結局、あなたの店舗にはどの端末が最適なのでしょうか？
最後に、あなたの店舗の状況や優先順位に合わせたおすすめの選び方をまとめます。
- まずは「無料」から試したい？
- 月商が大きく、手数料削減効果を最大化したい？
- Visa/Mastercardでの支払いが多い？
- 手数料率より導入の手軽さ、月額無料を重視？
- プリンター付きが良い？
- サポート体制重視？
「店舗負担」の加盟店手数料は、見過ごせない大きなコストです。 しかし、それは賢く比較検討し、最適な決済端末を選ぶことで、削減できるコストでもあります。
あなたの店舗の状況に合わせて最適な一台を選び、無駄な手数料負担をなくし、利益を最大化させましょう。
気になるサービスの公式サイトで、最新の手数料情報やキャンペーン詳細をチェックし、あなたの店舗の利益を守り、さらに増やすために、これらの決済端末の利用を検討してはいかがでしょうか。